금융 상품 선택, 어떤 기준으로 해야 할까?
예금, 적금, 채권, 펀드는 각각 다른 수익 구조와 위험도를 가집니다. 예금과 적금은 원금이 보장되지만 수익률이 낮고, 채권은 일반적으로 예금보다 수익률이 높지만 금리 변동 리스크가 있습니다. 펀드는 높은 수익을 기대할 수 있지만 원금 손실 가능성이 있습니다.
동일한 금액을 예금으로 넣을 때와 펀드로 운용할 때의 차이를 계산해 보면, 10년 기준 연 7% 펀드는 연 3% 예금 대비 약 1.7배 많은 수익을 냅니다. 하지만 시장 상황에 따라 펀드는 손실이 날 수도 있습니다.
투자 기간, 위험 허용 수준, 유동성 필요 여부를 종합적으로 고려해 포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다. 단기 자금은 예금·적금, 장기 자금은 채권·펀드 비중을 높이는 전략이 일반적입니다.
자주 묻는 질문
이자소득세를 고려해야 하나요?
예금·적금 이자에는 15.4%의 이자소득세가 부과됩니다. ISA 계좌나 비과세 상품을 활용하면 세금을 절약할 수 있습니다. 펀드의 경우 수익 구조에 따라 세금이 다를 수 있습니다.
적금이 예금보다 금리가 높은데 왜 수익이 적은가요?
적금은 매월 나누어 납입하기 때문에 첫 달에 넣은 금액만 전체 기간 이자를 받고, 마지막 달 납입금은 거의 이자가 붙지 않습니다. 실질 수익률은 금리의 절반 수준으로 이해하면 됩니다.