金融商品の選び方：リターンとリスクのバランス
定期預金・積立・債券・ファンドはそれぞれ異なるリターンとリスク特性を持ちます。定期預金・積立預金は元本保証で安全ですが利回りは低め。債券は預金よりやや高い利回りが期待できますが金利変動リスクがあります。ファンドは長期で高いリターンが期待できる反面、元本割れのリスクも伴います。
例えば100万円を10年間運用する場合、定期預金（0.5%）では約5万円の利息、インデックスファンド（5%）では約63万円の運用益という大きな差が生まれます。ただしファンドは市場環境によって結果が大きく変わります。
短期資金は定期・積立預金、中長期資金は債券・ファンドという配分が基本戦略です。NISA口座を活用すれば運用益を非課税にできるため、長期投資の効果をさらに高められます。
よくある質問
積立預金が定期預金より金利が高くても受取額が少ない理由は？
積立預金は毎月少しずつ積み立てるため、後半に積み立てた分は利息が少なくなります。同じ金利なら定期預金（一括）の方が総受取利息が多くなります。
NISAを使うとどれくらい節税できますか？
通常20.315%かかる運用益への課税がゼロになります。例えば100万円の利益が出た場合、通常は約20万円の税金がかかりますが、NISA口座なら全額受け取れます。長期投資ほど節税効果が大きくなります。