財形貯蓄で計画的に資産形成
財形貯蓄は給与天引きで自動的に積み立てられるため、意識せずに貯蓄を続けられるのが最大のメリットです。一般財形・財形住宅・財形年金の3種類があり、住宅取得や老後資金など目的別に選べます。企業によっては財形貯蓄をしている従業員に奨励金を上乗せしたり、財形持家融資などの優遇を用意している場合もあります。
特に財形住宅貯蓄と財形年金貯蓄は、両方合わせて元利合計550万円までの利子が非課税になるため、一般の預金より効率的に資産を増やせます。ただし目的外で引き出すと非課税の扱いがさかのぼって外れることがあるため、利用目的に沿って計画的に積み立てることが大切です。
よくある質問
財形貯蓄とは何ですか？
勤労者財産形成促進法に基づき、給与天引きで積み立てる貯蓄制度です。一般財形・財形住宅・財形年金の3種類があり、企業によっては奨励金や利子補給などの支援が受けられます。
財形住宅・財形年金は非課税ですか？
財形住宅貯蓄と財形年金貯蓄は、両方合わせて元利合計550万円まで利子が非課税になります。一般財形にはこの非課税枠はありません。
途中で退職したらどうなりますか？
退職すると財形貯蓄は原則として継続できず解約となります。一般財形は自由に解約できますが、財形住宅・財形年金は目的外解約になると非課税の適用がさかのぼって外れる場合があります。