早期開始の威力：複利の効果
若いうちから積み立てを始めると複利の恩恵が最大化されます。20歳から月3万円を年7%で40年間積み立てると、元本1,440万円に対して約8,000万円以上になります。30歳から始めると約3,700万円と大きな差が生じます。新NISAのつみたて投資枠（年120万円）を活用すると、長期の運用益が非課税になるため効率的に資産形成できます。
銀行の積立定期は0.5%前後、インデックスファンドの長期実績は7〜10%程度です。この計算機で複数の利回りを試して将来の資産形成イメージをつかんでください。
この計算機が積立の複利計算(年金終価係数)の公式を使う理由は、毎月の積立金がそれぞれ満期までの残り期間だけ複利で運用されるためです。最初の積立金はほぼ全期間分の複利効果を受けますが、最後の積立金はほとんど複利が効きません。この公式は、すべての積立金がそれぞれ個別に複利運用された結果を一度に合計するもので、銀行や証券会社の積立シミュレーションでも標準的に使われる計算方法です。
よくある質問
新NISAはどのくらい積み立てられますか？
新NISAのつみたて投資枠は年120万円（月10万円）まで。非課税保有限度額は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）です。2024年から恒久化されており、いつでも引き出せます。
iDeCoとNISAどちらが有利ですか？
iDeCoは掛け金が全額所得控除されるため節税効果が高いですが、60歳まで引き出せません。NISAは引き出し自由で非課税運用ができます。目的に応じて使い分けるのが最善です。