연금저축과 ISA, 어떻게 다른가요?
연금저축펀드는 납입액에 대해 세액공제를 받는 노후 준비 상품입니다. 연봉 5,500만 원 이하는 최대 400만 원 납입 시 16.5%인 66만 원을 환급받을 수 있고, 초과자는 13.2%인 52만 8천 원을 환급받습니다. IRP를 함께 활용하면 세액공제 한도가 연 900만 원까지 늘어납니다. 단, 55세 이전 해지 시 기타소득세 16.5%가 부과됩니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 운용 이익의 비과세 혜택이 특징입니다. 일반형은 200만 원, 서민·농어민형은 400만 원까지 운용 이익이 비과세되며 초과분은 9.9% 분리과세가 적용됩니다. 연 납입 한도는 2,000만 원(총 1억 원)이고, 3년 의무 유지 후 자유롭게 인출할 수 있어 중단기 자금에도 적합합니다.
자주 묻는 질문
연금저축과 ISA를 동시에 가입할 수 있나요?
네, 둘 다 가입할 수 있습니다. 장기 노후 자금은 연금저축, 중단기 여유 자금은 ISA로 분리해 절세 효과를 극대화하는 것이 일반적입니다.
ISA 만기 후 연금저축으로 이전하면 추가 혜택이 있나요?
네. ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전하면 이전 금액의 10%(최대 300만 원)를 추가 세액공제받을 수 있습니다.