적립식 복리 투자 계산 방법
적립식 투자의 최종 자산은 FV = 월 납입액 × ((1+r)^n - 1) / r 공식으로 계산합니다. 여기서 r은 월 수익률(연 수익률 ÷ 12), n은 총 납입 개월 수입니다. 적금이나 예금보다 장기 수익률이 높은 투자 상품에 꾸준히 적립하면 복리 효과로 큰 자산을 형성할 수 있습니다.
월 30만원 납입 시 기간·수익률별 최종 자산
| 기간 | 수익률 3% | 수익률 5% | 수익률 7% |
|---|---|---|---|
| 10년 | 4,193만원 | 4,657만원 | 5,176만원 |
| 20년 | 9,887만원 | 1억 2,337만원 | 1억 5,389만원 |
| 30년 | 1억 7,455만원 | 2억 4,968만원 | 3억 5,591만원 |
30년간 월 30만원을 납입하면 총 납입액은 1억 800만원입니다. 수익률 7%이면 최종 자산이 3억 5천만원 이상으로 약 2.5억원의 복리 수익이 발생합니다. 장기 투자일수록 수익률 차이가 최종 자산에 미치는 영향이 기하급수적으로 커집니다.
자주 묻는 질문
연금저축·IRP 내에서 펀드를 운용하면 세금 혜택이 있나요?
연금저축과 IRP 계좌 내에서 펀드를 운용하면 운용 기간 중 수익에 과세이연 효과가 있습니다. 연금 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%)만 납부하므로 일반 과세(15.4%) 대비 절세가 됩니다.
중간에 납입을 중단하면 어떻게 되나요?
대부분의 펀드는 자유롭게 납입 금액을 조정하거나 중단할 수 있습니다. 중단 기간 동안은 기존 잔고에 대한 복리 운용만 계속됩니다.