자차보험, 가입하는 게 이득일까?
자기차량손해담보(자차)는 본인 과실로 인한 사고에서 내 차량의 수리비를 보상해주는 특약입니다. 가입하면 매년 보험료를 내야 하지만 사고 시 자기부담금만 내면 되고, 가입하지 않으면 보험료는 아끼지만 사고가 나면 수리비 전액을 본인이 부담해야 합니다. 어느 쪽이 유리한지는 사고 발생 확률과 예상 수리비 규모에 달려 있습니다.
예를 들어 자차보험료가 연 40만 원, 자기부담금이 30만 원, 연간 사고 확률을 10%로 가정하면, 가입 시 예상 비용은 40만 원+3만 원(기댓값)으로 약 43만 원입니다. 반면 미가입 시 예상 수리비 200만 원 기준 기댓값은 20만 원에 불과해, 이 조건에서는 오히려 미가입이 통계적으로 유리하게 나올 수 있습니다.
다만 이 계산은 평균적인 기댓값 비교이며, 실제 사고는 한 번에 큰 비용이 발생할 수 있는 위험이 있습니다. 목돈 지출 위험을 줄이고 싶다면 기댓값이 다소 불리하더라도 자차 가입을 선택하는 것이 안전할 수 있습니다. 본인의 사고 이력과 재정 상황을 함께 고려해 결정하세요.
자주 묻는 질문
본인 과실로 인한 자기 차량 파손을 보상해주는 자동차보험 특약입니다. 가입하지 않으면 상대방이 없는 단독사고나 본인 과실 사고에서 수리비를 전액 본인이 부담해야 합니다.
최근 3~5년간 본인의 사고 이력, 운전 습관, 주행거리 등을 참고해 대략적인 연간 사고 발생 확률을 추정할 수 있습니다. 정확한 수치가 없다면 평균적으로 5~15% 수준을 참고해보세요.
사고 발생 시 보험금 청구 전 본인이 우선 부담하는 금액입니다. 자기부담금이 높을수록 보험료는 낮아지지만 사고 시 본인 부담이 커집니다.