自車保険、加入した方がお得?
自車損害保険(自車)は自己過失による事故で自分の車両の修理費を補償してくれる特約です。加入すれば毎年保険料を払う必要がありますが事故時は自己負担金だけで済み、加入しなければ保険料は節約できますが事故時に修理費を全額自己負担することになります。どちらが有利かは事故発生確率と予想修理費の規模によって決まります。
例えば自車保険料が年間4万円、自己負担金が3万円、年間事故確率を10%と仮定すると、加入時の予想費用は4万円+3千円(期待値)で約4.3万円です。一方、未加入時の予想修理費20万円を基準とした期待値はわずか2万円で、この条件では統計的には未加入の方が有利に見える場合があります。
ただしこの計算はあくまで平均的な期待値の比較であり、実際の事故では一度に大きな費用が発生するリスクがあります。まとまった出費のリスクを減らしたいなら、期待値がやや不利でも自車保険に加入する方が安全な場合もあります。ご自身の事故履歴と経済状況を合わせて検討してください。
よくある質問
自車損害保険(自車)とは何ですか?
自身の過失による自分の車両の破損を補償する自動車保険の特約です。加入していないと相手のいない単独事故や自己過失事故で修理費を全額自己負担する必要があります。
事故確率はどう推定すればいいですか?
過去3~5年の事故履歴、運転習慣、走行距離などを参考におおよその年間事故発生確率を推定できます。正確な数値がなければ平均的に5~15%程度を参考にしてください。
自己負担金とは何ですか?
事故発生時に保険金請求前に自分がまず負担する金額です。自己負担金が高いほど保険料は下がりますが、事故時の自己負担は大きくなります。