💵 현금흐름 간이 계산기 | 통장에 얼마 남을까?

기초 현금 잔액 (이번 달 시작 시점의 보유 현금)

원

월 매출 회수액 (실제로 입금된 금액)

원/월

월 기타 수입 (보조금·이자수익 등)

원/월

월 매입·원재료 대금

원/월

월 인건비 (급여·4대보험 사업주 부담분)

원/월

월 임차료·관리비

원/월

월 기타 운영비 (광고·소모품·수수료 등)

원/월

월 대출 원리금 상환액

원/월

월 세금·공과금 (부가세 예치·재산세 등)

원/월

현금흐름 간이 계산기 사용법

손익계산서상 흑자인데 통장은 비어 가는 일은 흔합니다. 매출은 잡혔지만 대금이 아직 안 들어왔고, 대출 원금 상환처럼 비용이 아닌 현금 유출이 따로 있기 때문입니다. 이 계산기는 이익이 아니라 한 달 동안 실제로 들어오고 나간 현금만으로 순현금흐름을 계산합니다.

유입은 실제 입금된 매출 회수액과 기타 수입, 유출은 매입 대금·인건비·임차료·기타 운영비·대출 원리금·세금입니다. 유출 항목도 모두 양수로 입력하면 자동으로 차감합니다. 감가상각비처럼 현금이 나가지 않는 비용은 넣지 않습니다.

순현금흐름이 음수이면 기초 현금 잔액을 월 순유출액으로 나눈 현금 소진 예상 기간을 함께 보여 줍니다. 지금 조건이 그대로 이어진다는 가정의 단순 계산이므로, 계절성이나 대금 회수 지연이 있으면 실제 기간은 더 짧아질 수 있습니다. 결과는 참고용 간이 계산이며 회계기준에 따른 현금흐름표와 다릅니다. 2026년 9월 기준으로 작성했습니다.

자주 묻는 질문

흑자인데 현금이 부족한 이유가 무엇인가요?

매출은 잡혔어도 대금 회수가 늦거나, 재고를 미리 사두거나, 대출 원금을 갚는 경우 현금은 먼저 빠져나갑니다. 원금 상환은 비용이 아니라 손익계산서에 나타나지 않습니다.

감가상각비도 유출에 넣어야 하나요?

아닙니다. 감가상각비는 실제 현금이 나가지 않는 비용이라 현금흐름에는 넣지 않습니다. 대신 설비를 살 때 나간 현금을 그 달의 유출로 잡습니다.

현금 소진 예상 기간은 어떻게 읽어야 하나요?

지금의 유입·유출이 그대로 이어질 때 기초 현금이 바닥나기까지 걸리는 개월 수입니다. 회수 지연이나 비수기가 있으면 실제로는 더 짧아질 수 있습니다.

현금흐름 간이 계산기 사용법

자주 묻는 질문

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