💳 결제조건 현금영향 계산기 | 현금 얼마나 풀릴까?

연간 매입액 (이 협력사에 1년 동안 결제하는 총액)

원

현재 결제조건 (세금계산서 발행 후 결제까지)

일

변경할 결제조건 (늘리면 현금 확보, 줄이면 추가 소요)

일

운전자본 조달 연이자율 (대출금리 또는 기회비용, 직접 입력)

협력사 결제조건 현금영향 계산기 사용법

협력사에 주는 결제일을 30일에서 60일로 늘리면 그만큼 돈이 회사에 더 머무릅니다. 이 계산기는 연간 매입액과 결제조건 변경 전후 일수를 넣으면 손에 남는 현금이 얼마나 바뀌는지, 그 현금이 이자로 환산하면 1년에 얼마인지를 보여줍니다.

계산은 단순합니다. 연간 매입액을 365일로 나눠 일평균 매입액을 구하고, 여기에 결제일을 곱해 상시로 깔려 있는 매입채무 잔액을 구합니다. 변경 후 잔액에서 변경 전 잔액을 뺀 값이 현금흐름 변동액입니다. 결제일을 늘리면 양수로, 줄이면 음수로 나옵니다. 여기에 조달 이자율을 곱한 값이 연간 이자 효과인데, 이자율은 회사마다 다르므로 실제 대출금리나 그 돈을 다른 곳에 썼을 때 얻을 수익률을 직접 넣으세요.

다만 결제일을 늘린다고 늘 이득인 것은 아닙니다. 조기 결제 할인을 포기하게 되거나 단가를 올려 받는 조건이 붙기도 하고, 협력사 자금 사정이 나빠지면 납품 안정성에 영향이 옵니다. 이 계산기는 결제일 변경이 현금에 주는 영향만 계산하며, 단가 인상이나 할인 포기는 계산에 넣지 않습니다.

결과에 나오는 매입채무 잔액은 어느 시점에 보더라도 늘 깔려 있는 미지급 금액을 뜻합니다. 결제일이 길수록 이 잔액이 커지고, 그만큼 회사 통장에 머무는 현금도 늘어납니다. 반대로 결제일을 줄이는 협상을 받아들일 때는 그 차액만큼 현금을 한 번에 더 마련해 둬야 한다는 점을 미리 확인하세요.

자주 묻는 질문

왜 365일로 나누나요?

결제조건이 일 단위로 표시되기 때문에 매입액도 일 단위로 환산해야 곱셈이 맞습니다. 이 페이지는 연 365일 기준 하나만 사용하며 월 30일 환산은 쓰지 않습니다.

조기 결제 할인과 비교하려면 어떻게 하나요?

결제일을 줄였을 때 나오는 연간 이자 효과의 절댓값과 협력사가 제시한 할인 금액을 비교하면 됩니다. 할인 금액이 더 크면 현금을 일찍 내주더라도 이득이 됩니다.

협력사 결제조건 현금영향 계산기 사용법

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