保証付き小口ローン費用計算機の使い方
保証機関が保証をつけるローンは表面金利だけを見ると安く見えますが、別に取られる保証料のせいで実際の負担は上がります。この計算機は借入金額と年利、年あたり保証料率、返済期間、保証料の払い方を受け取って保証料の総額と手取り額を求め、保証料を費用に含めた実質年率をキャッシュフローから逆算します。表面金利と何ポイント差が出るかが、そのまま保証料の値段です。
払い方によって結果が変わります。前払いは借入時に保証料をまとめて差し引くため手にする金額が減り、実質年率はより高くなります。分割は毎月の残高をもとに払うので総額は小さくなる一方、毎月出ていくお金は増えます。
金利や保証料率は商品・保証機関・信用状況で異なり随時変わるため、数値を固定せずすべて入力欄にしました。2026年11月時点の考え方です。この計算機は小口の信用ローンの保証料を金利に換算する道具で、住宅の保証金額と料率から年間保証料を求める計算は扱いません。資格要件や限度額の判定も扱いません。本計算機は参考用で、実際の条件は審査によって変わります。
よくある質問
実質年率はどう求めますか?
実際に手にした金額を受け取り、毎月の元利と保証料を払うキャッシュフローについて、その流れをゼロにする月あたりの利回りを探して12倍した値です。
前払いと分割はどちらが有利ですか?
総額だけを見れば残高が減る分割のほうが小さくなることが多いですが、毎月出ていくお金は増えます。すぐ使うお金が必要なら感じ方は逆になります。
保証料を払うと金利は下がりますか?
保証があることで審査が通ったり表面金利が下がることがあります。ただし保証料を足した実質年率で比べないと、本当の有利不利はわかりません。