LTVと返済比率で借入可能額を計算する
住宅ローンの借入可能額は物件の担保価値（LTV基準）と返済能力（返済比率基準）の両方で制約されます。実際の融資額はこのうち低い方の上限が適用されます。事前にシミュレーションしておくことで、無理のない購入計画が立てられます。
返済比率（返済負担率）とは
年間の住宅ローン返済額（すべてのローン合計）が年収に占める割合です。日本では35%以内が一般的な目安で、フラット35では年収400万円未満は30%以内が基準です。既存ローンがある場合はその返済額も合算されます。
LTV（融資率）とは
物件価格に対する借入額の割合です。自己資金（頭金）が多いほどLTVが下がり、金利優遇や審査で有利になります。一般的に80〜90%以内が上限として設定されています。
よくある質問
頭金はどのくらい用意すればよいですか？
物件価格の10〜20%が一般的な目安です。20%以上あればLTVが80%以下となり、多くの金融機関で審査が通りやすくなります。また、諸費用（物件価格の3〜7%）も別途必要です。
変動金利と固定金利、どちらで計算すればよいですか？
審査は金融機関の審査金利（通常3〜4%）で行われます。ただし、実際の返済は適用金利（変動なら1%前後）で始まります。審査金利でも返済比率が35%以内に収まるか確認しておくと安心です。