🏦적금 이자 세후 실수령 계산기

Q: 적금 이자는 왜 광고 금리보다 적게 느껴지나요?

매달 나눠서 납입하는 적금은 첫 회차 납입금만 만기까지 전체 기간 이자를 받고, 마지막 회차는 한 달치 이자만 받기 때문입니다. 여기에 이자소득세 15.4%까지 차감되면 체감 수령액은 광고 금리보다 작게 느껴집니다.

Q: 이자소득세 15.4%는 어떻게 구성되나요?

이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%(이자소득세의 10%)를 합쳐 15.4%가 원천징수됩니다. 은행이 이자 지급 시 자동으로 떼고 세후 금액만 입금해줍니다.

Q: 비과세·세금우대 상품은 얼마나 유리한가요?

청년우대형 청약통장, 세금우대저축 등 비과세·저율과세 상품은 15.4%보다 낮은 세율(0~9.5%) 또는 비과세 혜택을 받아 실수령액이 이 계산기보다 더 많아집니다. 가입 자격을 확인해 활용하는 것이 유리합니다.

이자소득세 15.4% 차감 후 실수령액과 실효 이율 계산

월 납입액 (원)

원

연 이자율 (%)

가입기간 (개월)

개월

적금 이자, 광고 금리와 실수령액이 다른 이유

매달 나눠 넣는 적금은 예금과 달리 회차마다 이자가 붙는 기간이 다릅니다. 첫 달 납입금은 만기까지 전체 기간만큼 이자가 붙지만, 마지막 달 납입금은 한 달치 이자만 받습니다. 그래서 연 3.5% 적금이라도 실제 받는 이자는 원금 전체에 3.5%를 곱한 금액보다 훨씬 적습니다. 여기에 이자소득세 15.4%(소득세 14%+지방소득세 1.4%)까지 원천징수되므로, 통장에 찍히는 실수령액은 광고 금리에서 느껴지는 기대치보다 작게 느껴지는 경우가 많습니다.

계산 방식

순서	항목	내용
1	세전 이자	월납입액 × n(n+1)/2 × (연이자율/12)
2	이자소득세	세전 이자 × 15.4%
3	세후 이자	세전 이자 - 이자소득세
4	실수령액	납입 원금 합계 + 세후 이자

이 계산기는 단리 방식의 일반적인 정기적금 이자 계산 공식을 적용한 참고용 추정치입니다. 은행별 우대금리 조건, 중도해지 이율, 세금우대·비과세 상품 여부에 따라 실제 수령액은 달라질 수 있으니 가입 전 상품 약관을 함께 확인하세요.

자주 묻는 질문

적금 이자는 왜 광고 금리보다 적게 느껴지나요?

회차별로 이자가 붙는 기간이 다르고, 이자소득세 15.4%까지 차감되기 때문에 체감 수령액이 광고 금리보다 작게 느껴집니다.

이자소득세 15.4%는 어떻게 구성되나요?

이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 세율로, 은행이 이자 지급 시 자동 원천징수합니다.

비과세·세금우대 상품은 얼마나 유리한가요?

청년우대형 상품이나 세금우대저축은 15.4%보다 낮은 세율이나 비과세 혜택을 받아 실수령액이 더 많아질 수 있습니다.

※ 실제 수령액은 은행 상품 조건, 우대금리, 세제 혜택에 따라 달라질 수 있는 참고용 추정치입니다.

적금 이자, 광고 금리와 실수령액이 다른 이유

계산 방식

자주 묻는 질문

함께 보면 좋은 도구