노후 자산 인출 전략 수립 방법
은퇴 후 자산을 얼마나, 어떻게 인출하느냐가 노후 생활의 안정성을 결정합니다. 자산이 수익을 창출하는 속도보다 빠르게 인출하면 언젠가 자산이 소진됩니다.
자산 지속 기간 계산 공식
연간 인출액(W)과 수익률(r)이 있을 때: n = -ln(1 - P×r/W) / ln(1+r). 여기서 P는 초기 자산. 연간 인출액이 자산 × 수익률 이하이면 자산은 영구적으로 유지됩니다.
4% 룰 (안전 인출률)
미국 트리니티 연구 기반 4% 룰은 자산의 연 4%를 인출하면 30년간 자산이 유지될 가능성이 95% 이상이라는 원칙입니다. 단, 투자 수익률과 물가 상승률에 따라 결과가 달라집니다.
자주 묻는 질문
물가 상승률은 어떻게 고려하나요?
기대 수익률에서 예상 물가 상승률을 차감한 '실질 수익률'을 입력하면 물가 상승 효과가 반영됩니다. 예를 들어 명목 수익률 6%, 물가 2%라면 실질 수익률 4%를 입력하세요.
국민연금 수령 후에는 어떻게 바꾸나요?
국민연금 수령 시점부터는 '월 생활비 - 국민연금 수령액'을 금융 자산에서 보충해야 할 생활비로 재계산하면 됩니다. 연금 수령 전과 후를 나눠 시뮬레이션하세요.
※ 세금, 물가 상승, 건강 비용 증가는 반영되지 않았습니다. 실제 노후 계획은 전문 FP 상담을 권장합니다.