포트폴리오 리스크 점수는 어떻게 계산되나요?

각 자산 유형에 변동성 점수(현금 0점, 채권 2점, 부동산 4점, 주식 6~7점, 암호화폐 10점)를 부여하고, 비중으로 가중평균한 값입니다. 점수가 높을수록 변동성이 크고 리스크가 높습니다.

분산 투자 효과는 어떻게 측정되나요?

서로 다른 자산 유형 수가 많을수록 분산 효과가 높아집니다. 상관관계가 낮은 자산을 조합하면 전체 포트폴리오의 변동성이 개별 자산 변동성 합계보다 낮아지는 효과가 있습니다.

나이에 따른 적정 리스크 점수는?

일반적으로 100 - 나이 = 주식 비중(%)이라는 가이드가 있습니다. 30대는 주식 70%, 60대는 주식 40% 수준으로 나이가 들수록 안전 자산 비중을 높이는 것이 권고됩니다.

📊포트폴리오 리스크 점수 계산기

자산 유형별 비중을 입력하면 포트폴리오 위험도 점수와 분산 효과를 확인할 수 있습니다.

각 자산 비중(%)을 입력하세요. 합계가 100%여야 합니다.

현금·예금·MMF (%)

채권·채권 ETF (%)

부동산·REITs (%)

국내 주식 (%)

해외 주식·글로벌 ETF (%)

원자재·금·원유 (%)

암호화폐 (%)

포트폴리오 리스크 점수 계산기 사용법

리스크 점수는 각 자산에 변동성 지수를 부여하고 보유 비중으로 가중평균한 값입니다. 현금·예금은 0점, 채권은 2점, 부동산·REITs는 4점, 원자재·금은 5점, 국내 주식은 6점, 해외 주식은 7점, 암호화폐는 10점을 기준으로 합니다. 합계가 100%가 되도록 비중을 입력하면 됩니다.

0~2점은 매우 안전, 2~4점은 안정형, 4~6점은 균형형, 6~8점은 성장형, 8~10점은 공격형으로 분류됩니다. 자산 종류가 많을수록 분산 효과가 높아지고 실질 변동성이 줄어듭니다. 본인의 투자 성향 및 투자 기간에 맞는 점수대를 목표로 설정하세요.

자주 묻는 질문

리스크 점수가 낮으면 수익률도 낮아지나요?

일반적으로 위험과 수익은 비례합니다. 점수가 낮은 보수적 포트폴리오는 변동성이 작고 손실 위험도 낮지만, 장기적으로 기대 수익률도 낮아집니다. 투자 기간이 길수록 적절히 높은 리스크를 감수하는 것이 유리합니다.

상관관계가 낮은 자산은 어떻게 찾나요?

주식과 채권은 일반적으로 역상관 관계를 보이며, 금은 주식 하락 시 안전 자산으로 기능합니다. 실물 부동산과 해외 주식은 국내 주식과 다른 사이클을 가질 수 있습니다.

적립식 투자 시 자산 배분을 어떻게 관리하나요?

목표 비중에서 크게 벗어나면 리밸런싱이 필요합니다. 연 1~2회 리밸런싱으로 목표 비중을 유지하면 저점 매수·고점 매도 효과를 얻을 수 있습니다.

포트폴리오 리스크 점수 계산기 사용법

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