🏧 저축보험 vs 적금 비교 | 어디가 더 남을까?

월 납입액 (원)

납입 기간 (개월)

저축보험 사업비율 (%, 납입액에서 빠지는 비율 — 상품설명서 확인 필수)

저축보험 공시이율 (연 %, 참고 — 상품설명서 확인 필수)

저축보험 비과세 요건 (2026년 11월 기준 — 공식 확인 필수)

은행 적금 금리 (연 %, 단리 — 은행 안내 확인 필수)

이자소득세율 (%, 선택, 비우면 0 — 공식 확인 필수)

저축보험과 적금을 같은 자리에 놓고 비교합니다

저축보험은 납입액에서 사업비를 먼저 떼고 남은 돈을 공시이율로 월복리 적립합니다. 이 계산기는 그 적립금을 월초 납입 기준으로 쌓고, 은행 적금은 단리 공식(월 납입액 × 월이율 × 개월수×(개월수+1)÷2)으로 이자를 구해 두 만기 수령액을 나란히 보여줍니다.

결과를 가르는 요인은 세 가지입니다. 첫째 사업비율인데, 떼인 금액을 되찾기 전까지는 공시이율이 높아도 적금이 앞섭니다. 둘째 납입 기간으로, 기간이 길어질수록 복리와 비과세가 사업비를 따라잡습니다. 셋째 세금인데 적금 이자는 원천징수되고 저축보험은 요건을 갖추면 이자에 세금이 붙지 않습니다.

사업비율·공시이율·적금 금리·이자소득세율·비과세 요건은 상품과 법령에 따라 다르고 개정되기 때문에 상수로 두지 않고 모두 직접 넣도록 했습니다. 공시이율은 확정 금리가 아니라 바뀔 수 있고, 한쪽 조건만 넣으면 유리한 쪽을 판정하지 않습니다. 중도 해지 시 환급금과 보험 리모델링 절감액은 다루지 않습니다.

2026년 11월 기준입니다. 요율과 세율은 매년 개정되므로 금융감독원 금융상품통합비교공시와 국세청 홈택스 안내를 확인하세요. 이 계산은 참고용이며 세무 신고나 상품 가입의 근거가 되지 않습니다. 구체적 사안은 세무사와 상담하세요.

자주 묻는 질문

저축보험은 왜 초반에 적금보다 적게 나오나요?

납입액에서 사업비를 먼저 떼고 남은 돈만 적립되기 때문입니다. 공시이율이 적금 금리보다 높아도 떼인 사업비를 되찾기 전까지는 적금이 앞섭니다. 사업비율과 공시이율은 상품설명서마다 다르므로 입력칸으로 받았습니다.

비과세 요건을 충족하면 얼마나 유리해지나요?

이자에 붙는 세금만큼 유리해집니다. 적금 이자는 원천징수되지만 저축보험은 요건을 갖추면 이자에 세금이 붙지 않습니다. 요건과 세율은 법령 개정으로 바뀌므로 세율과 충족 여부를 직접 고르게 했습니다.

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