중복 가입해도 손해액을 넘겨 받지는 못합니다
일상생활배상책임보험은 누수나 물건 파손처럼 남에게 입힌 손해를 메우는 실손 성격입니다. 그래서 여러 곳에 들어 있어도 받는 총액은 손해액과 보장한도 합계 중 작은 금액이고, 보험사들이 독립책임액(그 보험만 있다고 볼 때 낼 금액) 비율대로 나눠 냅니다. 이 계산기는 자기부담금을 뺀 지급 대상 손해액을 독립책임액 비율로 나눠 보험별 분담액을 보여줍니다. 손해액이 모든 한도보다 작으면 독립책임액이 같아 똑같이 나누고, 한도를 넘는 큰 사고일수록 한도 비율에 가까워집니다. 분담액의 합은 지급 합계와 정확히 맞춰 줍니다.
결과를 가르는 요인은 손해액이 한도 합계를 넘는지입니다. 넘지 않으면 두 곳에 들어도 받는 총액은 한 곳일 때와 같아 보험료만 두 번 냅니다. 넘으면 합산 한도만큼 더 받을 수 있어 중복이 값을 합니다. 자기부담금도 중요합니다. 계약마다 붙는 금액이 달라 작은 사고에서는 지급액이 0이 되기도 합니다.
보장한도와 자기부담금은 특약마다 달라 직접 넣게 했습니다. 입력한 조건으로 계산한 금액이며 실제 분담은 보험사 협의와 심사에 따릅니다. 비례보상의 근거는 상법 제672조 중복보험 규정과 약관의 독립책임액 분담 조항이고, 내용은 개정될 수 있습니다. 단체실손과 개인실손의 중복, 화재보험 일부보험 비례보상은 다루지 않습니다.
2026년 11월 기준입니다. 약관과 법령은 개정되므로 보험사 약관과 금융감독원 안내를 확인하세요. 이 계산은 참고용이며 보험금 청구의 근거가 되지 않습니다.
자주 묻는 질문
아닙니다. 배상책임은 실제 손해를 메우는 실손 성격이라 중복 가입해도 손해액을 넘겨 받지 못합니다. 보험사들이 독립책임액 비율대로 나눠 분담하므로 받는 총액은 손해액과 한도 합계 중 작은 금액입니다.
한도가 올라가는 효과는 있습니다. 한 곳의 한도만으로 손해를 못 메우는 큰 사고에서는 합산 한도가 도움이 됩니다. 다만 손해액이 작으면 두 보험료를 내고도 받는 총액은 그대로이니 한도 합계와 손해액을 함께 보세요.