공무원연금, 일시금과 연금 중 뭐가 유리할까?
퇴직일시금은 한 번에 받고 연금은 매달 평생 받습니다. 어느 쪽이 큰지는 몇 살까지 받는지에 달려 있습니다. 이 계산기는 일시금에 운용 수익률을 복리로 붙여 나이별 누적 가치를 구하고, 연금에는 인상률을 붙여 누적 수령액을 구한 뒤 연금 누계가 일시금 가치를 넘어서는 나이를 찾습니다. 두 값은 나이별 표로 나란히 놓아 어느 구간에서 뒤집히는지 볼 수 있습니다.
일시금 운용 수익률과 연금 인상률은 사람마다 다르고 미래 값이라 상수로 두지 않고 입력칸으로 뺐습니다. 둘을 비우면 0으로 두고 단순 누계만 비교합니다. 한쪽 금액을 비워 두면 승자를 판정하지 않고 입력하라고 안내합니다 — 빈칸을 0으로 읽어 한쪽을 유리하게 보이게 하지 않기 위해서입니다.
결과를 가르는 것은 수익률과 수명입니다. 일시금에 붙는 수익률이 연금 인상률보다 높으면 역전 나이가 뒤로 밀리고, 낮으면 앞으로 당겨집니다. 또 연금은 유족연금으로 이어질 수 있고 일시금은 받은 뒤 운용 손실 위험을 본인이 집니다. 세금도 달라서 일시금은 퇴직소득, 연금은 연금소득으로 과세 방식이 다릅니다.
2026년 11월 기준이며, 제도가 개정되므로 공무원연금공단 안내를 확인하세요. 일시금·연금의 세금 차이와 국민연금과의 비교는 다루지 않습니다. 이 계산은 참고용이며 실제 지급액의 근거가 되지 않습니다. 구체적 사안은 공무원연금공단에 문의하세요.
자주 묻는 질문
비우면 0으로 두고 단순 누계만 비교합니다. 일시금을 예금에 넣을 생각이면 예상 금리를, 연금이 물가에 연동되면 예상 인상률을 넣어 보세요.
쓸 수 있습니다. 한쪽만 넣으면 그 쪽의 누적 금액만 계산하고 승자 판정은 하지 않습니다. 빈칸을 0으로 보고 유리하다고 표시하지 않습니다.
역전 나이보다 오래 살면 연금이 유리합니다. 다만 세금과 유족 보장, 운용 위험까지 함께 봐야 하므로 금액 비교만으로 결정하기는 어렵습니다.