대출 유형별 금리 차이, 왜 중요한가요?
같은 1,000만 원을 빌리더라도 어디서 빌리느냐에 따라 1년 이자가 50만 원(시중은행 5%)에서 200만 원(사채 20%)까지 4배나 차이가 날 수 있습니다. 대출 기간이 길어질수록 이 차이는 더욱 커집니다.
시중은행은 신용등급이 높은 고객에게 가장 낮은 금리를 제공합니다. 저축은행은 제2금융권으로 시중은행보다 금리가 높지만 금융위원회의 감독을 받는 합법적인 기관입니다. 카드론은 카드사가 제공하는 단기 현금 대출로 편리하지만 금리가 상대적으로 높습니다.
사채(비제도권 사금융)는 2021년 7월 이후 법정 최고금리인 연 20%를 초과하면 불법입니다. 이를 초과하는 이자는 무효이며, 초과분은 원금 상환에 충당됩니다. 급전이 필요할 때도 반드시 제도권 금융을 먼저 이용하는 것이 현명합니다.
이 계산기는 단리 기준으로 각 유형별 월 이자, 연 이자, 기간 내 총 이자를 계산합니다. 실제 금리는 개인 신용도, 대출 상품, 시기에 따라 다를 수 있으므로 참고용으로 활용하세요.
자주 묻는 질문
법정 최고금리(연 20%)를 초과하는 이자 약정은 초과분에 한해 무효입니다. 대부업법 위반으로 형사처벌 대상이 될 수 있으며, 이미 납부한 초과 이자는 원금 공제를 요구할 수 있습니다.
카드론은 일정 기간 원금과 이자를 나눠 상환하는 대출이고, 현금서비스는 단기 일시 상환 방식입니다. 두 상품 모두 카드사에서 제공하지만 금리와 상환 방식이 다릅니다.
신용점수가 낮으면 시중은행 대출이 거절될 수 있습니다. 이 경우 저축은행, 신협, 새마을금고 등 제2금융권을 이용하거나 햇살론, 사잇돌대출 등 정책금융상품을 알아보는 것이 좋습니다.