🛒 할부 vs 적금 계산기 | 모아서 사면 이득일까?

구매 금액

원

할부 개월

개월

할부 수수료율 (연, 참고 — 카드사 안내 확인 필수)

적금 금리 (연, 참고 — 은행 안내 확인 필수)

적금 기간 (모아서 사기까지)

개월

이자소득세율 (참고 — 공식 확인 필수)

할부와 모아서 사기 비교 계산기 사용법

비싼 물건을 살 때 지금 할부로 사는 쪽과 적금으로 모아서 일시불로 사는 쪽 중 어느 쪽이 덜 드는지 계산합니다. 할부는 국내 카드사 방식대로 원금을 매달 똑같이 나누고 남은 할부잔액에 수수료를 매겨(할부잔액 × 수수료율 ÷ 12) 첫 달 납입액과 수수료 총액을 구하고, 적금은 목표 금액을 만들려면 매달 얼마를 넣어야 하는지 거꾸로 계산합니다. 두 선택의 차액이 바로 지금 사기 위해 치르는 값입니다. 할부 개월과 적금 기간을 다르게 넣어도 되므로, 반 년만 모으는 경우와 1년을 모으는 경우를 바꿔 가며 비교해 볼 수 있습니다.

여기서 중요한 점은 적금 이자를 원금에 금리를 곱해 구하지 않는다는 것입니다. 매달 넣는 돈은 예치 기간이 회차마다 달라, 첫 회차는 전 기간, 마지막 회차는 한 달치 이자만 붙습니다. 이 계산기는 회차별 예치 기간을 모두 더해 계산하고 이자소득세까지 뺀 세후 금액으로 비교합니다. 구매를 미루는 동안의 불편과 가격 변동은 계산에 넣지 않습니다.

할부 수수료율과 적금 금리, 이자소득세율은 카드사와 은행, 상품마다 다르고 수시로 바뀌므로 상수로 넣지 않고 모두 입력칸으로 두었습니다. 2026년 11월 기준이며 반드시 해당 금융기관 안내를 확인하세요. 본 계산기는 참고용이며 실제 대출 조건은 금융기관 심사에 따라 달라집니다.

자주 묻는 질문

적금 이자는 왜 원금에 금리를 곱한 값보다 적나요?

적금은 매달 조금씩 넣으므로 첫 회차만 전 기간 이자가 붙고 마지막 회차는 한 달치만 붙습니다. 그래서 실제 이자는 단순 계산의 절반 정도가 됩니다.

무이자 할부면 어느 쪽이 유리한가요?

수수료율을 0으로 넣으면 할부 수수료는 0이 되지만, 모아서 사면 적금 이자만큼 덜 들기 때문에 금액만 보면 모아서 사는 쪽이 적게 듭니다. 다만 차이가 적금 이자 정도로 작으니, 지금 바로 쓰는 편익이 더 크다면 무이자 할부도 합리적인 선택입니다.

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