가계 재무 건전성 점수는 어떻게 계산되나요?

비상금 충족도(20점), 저축률(25점), 부채비율(25점), 고정비 비중(20점), 자산 대비 부채 비율(10점) 5가지 항목으로 100점 만점을 계산합니다. 각 항목별 권고 기준과 비교해 점수를 산출합니다.

비상금은 얼마가 적정한가요?

재무 전문가들은 일반적으로 월 지출의 3~6개월치를 비상금으로 권고합니다. 직업 안정성이 낮거나 외벌이 가구는 6개월치 이상이 이상적입니다.

소득의 20% 이상 저축이 권장됩니다. 30% 이상이면 우수, 10~20%는 보통, 10% 미만이면 재무 계획 점검이 필요합니다.

월 소득·지출·저축액·부채·자산·비상금을 입력하면 가계 재무 건전성 점수와 개선 조언을 제공합니다.

월 소득 (세후, 원)

원

월 지출 (고정+변동, 원)

원

월 저축·투자액 (원)

원

월 고정비 (임대료·대출·보험 등, 원)

원

총 부채 (원)

원

총 자산 (부동산+금융, 원)

원

비상금 보유액 (현금·수시입출금, 원)

원

가계 재무 건전성은 단순히 통장 잔액만이 아니라 비상금, 저축률, 부채비율, 고정비 구조 등 여러 지표를 종합적으로 평가해야 합니다. 이 계산기는 5개 항목을 100점 만점으로 점수화하고 등급(A~F)을 부여합니다.

비상금은 월 지출의 3개월치 이상이면 만점, 저축률은 소득의 20% 이상이면 만점, 부채비율은 자산 대비 50% 이하면 만점 기준이 적용됩니다. 결과를 바탕으로 가장 취약한 항목부터 개선해 나가세요.

부채가 있어도 재무 건전성이 좋을 수 있나요?

네. 자산이 부채보다 충분히 많고 상환 능력이 있다면 재무적으로 건전할 수 있습니다. 부채 자체보다는 부채비율(부채÷자산)과 상환 부담률이 중요한 지표입니다.

총점이 낮으면 어떻게 개선하나요?

가장 점수가 낮은 항목에 집중하세요. 비상금 부족이라면 월 소비 일부를 비상금 계좌에 자동이체로 설정하고, 부채가 많다면 고금리 대출부터 상환 우선순위를 정하는 것이 효과적입니다.

이 진단을 얼마나 자주 해야 하나요?

재무 상태는 반기마다 점검하는 것이 좋습니다. 큰 변화(이직, 결혼, 출산, 부동산 구매 등) 이후에는 즉시 재진단해 계획을 재수립하세요.