火災保険料はどのように決まる？
火災保険料は住宅の種類、専有面積、築年数、補償範囲によって決まります。マンションは耐火構造と共用防火設備があるため、木造一戸建てよりも保険料が低くなります。築年数が増えるほど火災・浸水リスクが上がり保険料も高くなり、補償範囲が広いほど保険料も上がります。
住宅の種類別保険料の違い
マンション（耐火構造）は火災リスクが低く、一戸建て木造と比べて保険料が30〜50%安くなります。準耐火のアパートや戸建ては中間程度です。木造一戸建ては最も保険料が高くなります。屋根や外壁の材質も保険料に影響します。
補償範囲の選び方
火災基本補償だけでも大きな損失を防げますが、水災（河川氾濫・土砂崩れ等）や盗難補償を加えると日常的なリスクをより広くカバーできます。総合補償は賠償責任（隣室への損害等）や風水害、地震保険特約まで含むため、保険料差が少なければ選択をおすすめします。
実際の保険料との差異について
この計算機は一般的な保険料構造に基づく参考用試算です。実際の保険料は保険会社の引受基準、保険金額（再調達価額または時価）、免責条件、特約の有無によって大きく異なります。2〜3社から直接見積もりを取って比較することが最も正確です。
よくある質問
火災保険は必ず加入しなければなりませんか？
法律上の義務ではありませんが、住宅ローンを組む場合は必須です。火災・水害では数百万〜数千万円の損失になりうるため、自己所有・賃貸問わず強くおすすめします。
築年数が古いと保険料は高くなりますか？
はい。築30年以上では新築比で最大50%高くなることがあります。一部の保険会社では特定の築年数以上の加入を断る場合もあります。