財形貯蓄とつみたてNISA、どちらを選ぶ?
財形貯蓄（勤労者財産形成貯蓄制度）は、勤務先を通じて給与天引きで積み立てる預金型の制度で、元本が保証される安心感が特徴です。ただし近年の低金利環境では利息はごくわずかで、一般財形の利息には通常の税金がかかります。一方、つみたてNISAは毎月一定額を投資信託で積み立てる運用型の制度で、年間の投資枠内で得た利益がすべて非課税になるのが最大のメリットですが、値動きのある商品のため元本を下回るリスクもあります。
この計算機は、毎月の積立額を入力するだけで、財形貯蓄（年利0.3%想定）とつみたてNISA（想定年利回り5%）を3年間続けた場合の想定金額を比較できるようにしたものです。つみたてNISAの利回りはあくまで一般的な想定であり、実際の運用成績を保証するものではありません。安定重視なら財形貯蓄、長期的な資産形成を重視するならつみたてNISAというように、自分のリスク許容度に合わせて選ぶことが大切です。
よくある質問
財形貯蓄とつみたてNISAの一番の違いは?
財形貯蓄は元本が保証される銀行預金型の制度で、つみたてNISAは投資信託を使った運用型の制度です。つみたてNISAは元本保証がない代わりに利益が非課税になります。
つみたてNISAは必ず利益が出ますか?
いいえ。つみたてNISAは投資信託での運用のため、市場の動き次第で元本を下回る可能性もあります。この計算機は想定利回りに基づく試算です。
両方同時に利用できますか?
はい、財形貯蓄とつみたてNISAは別制度のため、勤務先に財形制度があれば両方を並行して利用できます。