ローン借換えで本当に得するのか、数字で確かめよう
消費者金融の年15〜18%のローンを銀行カードローン（年5〜10%）に借換えるだけで、残存期間によっては数万〜数十万円の利息節約が期待できます。残高100万円・残存24ヶ月で金利が15%→8%に下がれば、総利息は約30万円から約16万円へと半減し、月約5,800円の節約になります。
ただし、借換えを検討する際には中途解約手数料の有無を必ず確認してください。消費者ローンは原則として中途返済手数料なしですが、フリーローン（分割型）には手数料がかかる場合があります。住宅ローンの固定金利期間中は数十万円の違約金が発生することもあります。
借換え先は銀行カードローン・信用金庫・信用組合・ネット銀行など複数を比較しましょう。金利は同じ銀行でも審査結果によって大きく異なることがあります。プレ審査（仮審査）を活用すれば、本申込前に金利の目安を確認できます。
よくある質問
残存期間が短いと借換えは意味がありますか？
残存期間が6ヶ月以下になると、手続きの手間に対して節約額が小さくなることが多いです。一方、残存が2〜3年以上あり金利差が3%以上ある場合は積極的に検討する価値があります。
複数のローンをまとめることはできますか？
「おまとめローン」を利用すれば、複数の消費者金融・カードローンを1本にまとめて金利を下げることができます。ただし、総量規制（年収の3分の1）の制限を受けるため、合計借入額が基準を超える場合は銀行系の商品を選ぶ必要があります。