日掛けローンの仕組みと実質金利の確認方法
日掛けローンは、借りたお金を毎日一定額ずつ返済する短期ローンです。市場の商人や自営業者が急ぎの資金調達に利用するケースが多く、集金人が毎日返済額を回収します。「10万円契約で9万円しか受け取れない」という先取り手数料の構造も一般的で、実受取額が少ないほど実質的な利息負担は大きくなります。
日本では出資法により貸金業者の上限金利は年20%です（2010年以降）。実質年利（APR）に換算すると、日掛けローンは年100〜300%を超えるケースが多く、明らかな違法水準です。超過分の利息は不当利得として返還請求できます。契約前に貸金業者の登録を必ず確認し、未登録業者との取引は避けてください。
よくある質問
10万円借りて1日4,000円×30日返済すると実質年利はいくらですか?
総返済額12万円、総利息2万円。実質年利（APR）は約445%で、法定上限（年20%）の22倍に相当します。
違法な利息を払ってしまった場合はどうすればいいですか?
超過分の返還を請求できます。日本貸金業協会（0570-051-051）または法テラス（0570-078374）にご相談ください。