政策資金の融資、返済方式による利息負担の違いを知る
中小企業向けの政策資金は、民間銀行よりも低い金利で資金調達できるため多くの事業者が活用していますが、返済方式によって実際に負担する総利息の額は大きく変わります。代表的な返済方式は、毎月元金と利息を分けて返済する元利均等返済と、融資期間中は利息のみを支払い満期に元金を一括返済する期日一括返済です。
元利均等返済は時間が経つほど融資残高が減っていくため、利息が計算される基準額も一緒に減少し、融資期間全体で支払う総利息が相対的に少なくなります。一方、期日一括返済は元金が減らない状態で利息が計算されるため、同じ金利・同じ期間でも総利息の負担が大きくなる構造です。
ただし期日一括返済は毎月の支払いが利息のみで済むため初期の現金負担が少ないというメリットがあり、創業初期で資金繰りが厳しい事業者や、今後売上増加が見込まれる事業者にとって有利な場合があります。反対に毎月安定した現金の流れを確保できる事業者であれば、元利均等返済で総利息の負担を減らす方が有利です。
この計算機に融資額・年利・融資期間を入力するだけで、両方の返済方式の月々の返済額と総利息を一目で比較できます。政策資金の申請前に返済計画をあらかじめ立て、自社の状況に合った方式を選んでみてください。
よくある質問
元利均等返済と期日一括返済の違いは何ですか?
元利均等返済は毎月の返済額に元金と利息が含まれ、残高が減るごとに利息も減っていきます。期日一括返済は返済期間中は利息のみを支払い、満期に元金全額を一括で返済する方式です。
どちらの方式が総利息を抑えられますか?
元利均等返済は毎月元金が減っていくため、利息が計算される基準額も減少し、総利息は期日一括返済より少なくなるのが一般的です。
それでも期日一括返済を選ぶ理由は何ですか?
期日一括返済は返済期間中の毎月の支払いが利息のみで済むため、創業初期で資金繰りが厳しい事業者や、売上増加が見込まれる事業者にとって有利な場合があります。